Во время пандемии бизнес столкнулся с серьёзными сложностями: сокращением спроса, временным приостановлением деятельности. Сейчас ситуация нормализуется: постепенно снимаются ограничения, экономика набирает обороты. Однако на восстановление логистических и производственных цепочек, компенсацию произошедших потерь потребуется время. Наряду с неопределённостью развития эпидемиологической ситуации это продолжает сдерживать производственную, инвестиционную, потребительскую активность.
Какие меры предприняты для поддержки бизнеса
В первую очередь Банк России и Правительство РФ поддержали тех, кому в сложившихся условиях особенно тяжело расплачиваться по кредитам. Любое малое или среднее предприятие из перечня наиболее пострадавших от эпидемии отраслей может обратиться в банк за получением кредитных каникул. Эта мера, закреплённая Федеральным законом № 106‑ФЗ, позволила компаниям получить отсрочку платежей на срок до шести месяцев. На этот период бизнес освобождается от любых выплат по кредиту. Но следует помнить, что проценты при этом продолжают начисляться. Долг необходимо будет начать возвращать после завершения льготного периода.
По состоянию на 26 августа банки на территории региона получили свыше 2000 заявок на кредитные каникулы по 106‑ФЗ. Одобрено около 76% от числа рассмотренных обращений.
Поддержку получили и предприятия, которые нуждались в новых кредитах для финансирования своей деятельности. Первой постановлением Правительства России № 422 была запущена программа беспроцентного кредитования с целью сохранения занятости. Любое предприятие из наиболее пострадавших отраслей экономики может обратиться за кредитом под 0% годовых для выплаты зарплаты сотрудникам. Правда, рассчитаться с банком придётся уже до конца ноября.
На 26 августа в Нижегородской области в банки поступило более 2,2 тысячи заявок на кредит под 0% годовых. Положительное решение было вынесено по 85% рассмотренных обращений – это кредиты на сумму около 5,2 млрд рублей. Обратиться за беспроцентным кредитом на зарплату можно до 1 октября.
При этом предприятия проявляют гораздо больший интерес к программе кредитования на возобновление деятельности под 2% годовых, запущенной с июня постановлением Правительства России № 696. По состоянию на 26 августа банки в регионе получили около 8,6 тысячи обращений. Одобрено 76% рассмотренных заявок на сумму около 11,6 млрд рублей.
Высокий спрос объясняется привлекательными условиями льготного кредита. Если предприятие сохранит занятость на уровне 90% от штата на 1 июня 2020 года в период до 1 марта 2021 года, то государство выплатит весь кредит и проценты по нему. Если будет сохранено 80% рабочих мест, то компании спишут половину кредита и процентов. При этом перечень потенциальных заёмщиков шире. Это не только компании из наиболее пострадавших отраслей, но и социально ориентированные НКО и предприятия, которые производят потребительские товары. Получить льготный кредит можно до 1 ноября.
Ключевая ставка
Поддержку экономике продолжит оказывать снижение ключевой ставки Банка России. С апреля по июль этого года она была снижена три раза суммарно на 1,75 п. п., до 4,25% годовых. «Ограничения, вызванные коронавирусной инфекцией, привели к сокращению спроса и замедлению деловой активности. В связи с этим сформировались риски отклонения инфляции вниз от цели. Для стимулирования экономики и удержания инфляции в целом по России вблизи 4% – цели Банка России и был осуществлён переход к мягкой денежно-кредитной политике», – пояснили в Волго-Вятском ГУ Банка России.
Эксперты прогнозируют, что восстановление российской экономики будет постепенным и не обязательно устойчивым в связи с произошедшим падением доходов, осторожным поведением потребителей и бизнеса, а также ограничениями со стороны внешнего спроса. В этих условиях большое значение имеют действия российского правительства, направленные на поддержку экономики. Банк России, в свою очередь, будет учитывать решения органов власти при реализации денежно-кредитной политики, поддерживая ценовую стабильность и тем самым создавая необходимые условия для оживления экономики.
Решения по ключевой ставке Банк России будет принимать с учётом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий.
Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 18 сентября 2020 года.
Материал подготовлен совместно с Волго-Вятским ГУ Банка России