H
H e
S L n s
с

Как изменения ключевой ставки отразились на сбережениях и кредитах нижегородцев

Как изменения ключевой ставки отразились на сбережениях и кредитах нижегородцев

Фото: Александр Воложанин

Банковские вклады становятся не очень выгодны

Фотобанк
Следите за нашими новостями в удобном формате Перейти в Дзен

В этом году большинству жителей Нижегородской области пришлось освоить азы финансовой грамотности. Вместе с остальной страной нижегородцы следили за поднятием и опусканием ключевой ставки Центробанка, которая за последние два-три месяца, кажется, существует исключительно в режиме скачков. Мы выяснили, как ставка ЦБ влияет на сбережения жителей региона, и узнали, что будет с ней дальше.

Ценный вклад

В конце февраля после резко подскочившей с 9,5% до исторического максимума в 20% ключевой ставки Центробанка потянулись вверх и предложения по потребительским и ипотечным программам для нижегородцев. Так, например, если в Сбере раньше диапазон процентов по кредиту составлял от 12,9 до 21,7% (а держатели подписки «СберПрайм+» могли рассчитывать и вовсе на ставку в первый месяц в 6,9%), то в марте он подрос до уровня в 21,9 – 29,9%. ВТБ тогда также повысил ставку с прежних 5,9 — 13,8% до уровня в 15,9 — 29,9% годовых. А, например, «Хоум Кредит Банк» предлагал потребительский кредит вообще по ставке в 39,9%.

Изменились тогда и условия по ипотечным продуктам: минимальные ставки в банках составляли 19 – 23%. В результате займы на покупку жилья жителям региона приходилось брать под процент почти вдвое больше, чем ещё год-полтора назад.

Зато ставки по вкладам устремились ввысь – в начале весны Сбер предлагал клиентам разместить наличные под 21% на срок от 1 до 3 месяцев. Такой же процент обещали в ВТБ, а в банке «Ренессанс Кредит» можно было разместить средства по ставке 25% годовых на срок 31 день.

«Это одна из мер, которая могла повлиять на разгоняющуюся инфляцию, – объяснила финансовый аналитик Татьяна Волкова. – Повышение ключевой ставки нужно было, чтобы сбить пыл покупательской активности. В начале любых кризисов люди стараются набрать «дешёвых кредитов» и скупают всё».

Финансовые эксперты тогда в один голос убеждали не хранить наличность дома, а отнести в банк на краткосрочный вклад – месяц или три, так как дальше ситуация могла начать меняться. И уже в апреле Центробанк дважды снизил ключевую ставку – сначала до 17%, а затем и до 14%. Предыдущее повышение сработало, на депозиты были привлечены средства, а рубль укрепился.

Банки симметрично отреагировали на изменения. В мае Сбер «уронил» минимальную ставку по потребительскому кредиту до 17,9% годовых, а по ипотекам – до 13,9%. В ВТБ предлагали оформить жилищный заём по ставке от 10,9% годовых, которая действовала как для новостроек, так и для вторичного рынка. В банках говорили, что новое снижение ставок приблизит ипотеки к значениям начала года, но пока они всё ещё оставались двузначными.

А вот вклады стали не такими выгодными. Положить наличные деньги в мае можно было в среднем под 12% на три месяца.

А 26 мая ЦБ на внеплановом заседании вновь снизил ключевую ставку, теперь уже до 11%.

Денежное обращение

Эксперты объясняют, что ставку не случайно решили пересмотреть внепланово.

«Такой крепкий рубль экономику не устраивает, так как бюджет составлен исходя из курса 72 – 75 рублей за доллар», – говорит финансовый аналитик Ольга Чурилова.

Аналитики ФК «Финам» рассказывают, что сейчас на первое место для ЦБ РФ выходит не сдерживание инфляции, а поддержка спроса за счёт перезапуска рыночного кредитования.

И изменения на рынке вкладов и кредитования не заставили себя ждать. Всё в том же ВТБ спрогнозировали, что летом ставки по вкладам будут варьироваться в районе 9 – 10% годовых. Тем более что, по словам экспертов, в период отпусков сберегательная активность населения традиционно уступает место сезонному росту потребления.

«Ипотеки станут дешевле, население пойдёт в «недвижку», – также предсказывает Чурилова. – Стоимость облигаций повышается, а значит, доходность снижается, кто успел зафиксировать высокую доходность даже на уровне 13 – 14%, это уже очень хорошо. Ставки по вкладам будут вскоре и ниже 10%, а значит, нести туда все сбережения при такой инфляции уже не имеет смысла – нужно выбирать разные инструменты для выгодного использования накоплений».

Кроме того, вероятно, что ключевая ставка будет снижена ещё раз – и уже совсем скоро.

«На плановом заседании 10 июня ставка может быть снижена уже до 10%, – подчеркнула Ольга Беленькая, руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам». – В то же время в перспективе до конца года инфляционные риски ещё могут проявиться».

Таким образом, она максимально приблизится к значениям начала года. Сбудутся ли эти прогнозы, покажет время.

Ранее сайт Pravda-nn.ru сообщил, что нижегородцы стали брать меньше микрозаймов.

Подписывайтесь на наши каналы в Telegram:
Самое популярное
Новости партнеров

Следующая запись

Больше нет записей для загрузки

Нет записей для подгрузки

Нацпроекты - людям

Названы самые популярные у пациентов «Поездов здоровья» врачи :: Более 300 предприятий представят свои вакансии на ярмарке трудоустройства :: 13 нижегородских школьников и студентов представят регион в финале ежегодной Интеллектуальной олимпиады ПФО :: Третья очередь ИТ-кампуса «НЕЙМАРК» получила разрешение на строительство :: Неделя детской и юношеской книги стартовала в Нижегородской области:: Месячник по благоустройству дорог стартовал в Нижегородской области :: В Нижегородской области обновился портал региональных государственных услуг :: Пять нижегородских компаний принимают участие в бизнес-миссии в Беларуси :: Рейтинговое голосование по проекту «Формирование комфортной городской среды» продлится до 30 апреля :: ИТ-кампус «НЕЙМАРК», Сбербанк и ННГУ им. Н.И. Лобачевского будут развивать проекты в сфере искусственного интеллекта :: Участница викторины «КУПНО ЗА ЕДИНО!» из Ардатовского округа получила автомобиль :: Реконструкция моста через Пижму началась в Тоншаевском районе :: Более 2,4 млн рублей направлено на оснащение ДШИ в Первомайске по нацпроекту :: Нижегородская область вошла в топ‑5 регионов по количеству участников молодежного направления проекта «Мастера гостеприимства» :: Почти 10 тысяч нижегородцев получили медицинскую помощь в «Поездах здоровья» с начала года :: Глэмпинги откроются в 10 муниципалитетах Нижегородской области в этом году :: Более 100 человек из аварийного жилья в Шахунье получили ключи от новых квартир :: Более 1,5 тысячи «серебряных» волонтеров активно действуют в регионе :: 11 врачей трудоустроились в Балахнинскую ЦРБ по программе «Земский доктор» :: Специалисты МГУ изучат состав отходов в «Черной дыре» в Дзержинске :: Социальные участковые расскажут нижегородцам о благоустройстве пространств :: Глеб Никитин провел заседание оргкомитета по подготовке к 225-летию со дня рождения Александра Пушкина :: В Дзержинском театре кукол будет выполнен капремонт по нацпроекту в 2024 году :: Нижегородцы могут принять участие в новом сезоне проекта «Флагманы образования» :: Молекулярно-генетическую лабораторию создали на базе Нижегородского областного клинического онкологического диспансера :: Контракты на ремонт почти 400 км автодорог по нацпроекту уже заключены в Нижегородской области :: Спортзалы в девяти сельских школах Нижегородской области обновят в 2024 году :: Новый ФАП начал работу в деревне Большой Терсень Уренского округа :: Дмитрий Чернышенко призвал регионы масштабировать проект «Уроки с путешествием»:: Более 175 тысяч туристов посетили Нижегородскую область в новогодние каникулы :: Ремонт Сосновской ЦРБ планируется завершить в 2025 году :: Прямая линия о возможностях платформы «Работа в России» пройдет 1 февраля :: Более 11 тысяч нижегородцев приняли участие в семинарах центра «Мой бизнес» :: Цифровую вселенную «НЕЙМАРК» представили в рамках выставки «Россия» в Москве :: Фестиваль «Снежная фантазия» прошел в благоустроенном парке в Первомайске :: В пяти библиотеках региона появятся точки концентрации талантов «Гений места»