H
S L n s
с

Как изменения ключевой ставки отразились на сбережениях и кредитах нижегородцев

Как изменения ключевой ставки отразились на сбережениях и кредитах нижегородцев

Фото: Александр Воложанин

Банковские вклады становятся не очень выгодны

Фотобанк
Читайте нас в Мои источники Яндекс Яндекс Дзен

В этом году большинству жителей Нижегородской области пришлось освоить азы финансовой грамотности. Вместе с остальной страной нижегородцы следили за поднятием и опусканием ключевой ставки Центробанка, которая за последние два-три месяца, кажется, существует исключительно в режиме скачков. Мы выяснили, как ставка ЦБ влияет на сбережения жителей региона, и узнали, что будет с ней дальше.

Ценный вклад

В конце февраля после резко подскочившей с 9,5% до исторического максимума в 20% ключевой ставки Центробанка потянулись вверх и предложения по потребительским и ипотечным программам для нижегородцев. Так, например, если в Сбере раньше диапазон процентов по кредиту составлял от 12,9 до 21,7% (а держатели подписки «СберПрайм+» могли рассчитывать и вовсе на ставку в первый месяц в 6,9%), то в марте он подрос до уровня в 21,9 – 29,9%. ВТБ тогда также повысил ставку с прежних 5,9 – 13,8% до уровня в 15,9 – 29,9% годовых. А, например, «Хоум Кредит Банк» предлагал потребительский кредит вообще по ставке в 39,9%.

Изменились тогда и условия по ипотечным продуктам: минимальные ставки в банках составляли 19 – 23%. В результате займы на покупку жилья жителям региона приходилось брать под процент почти вдвое больше, чем ещё год-полтора назад.

Зато ставки по вкладам устремились ввысь – в начале весны Сбер предлагал клиентам разместить наличные под 21% на срок от 1 до 3 месяцев. Такой же процент обещали в ВТБ, а в банке «Ренессанс Кредит» можно было разместить средства по ставке 25% годовых на срок 31 день.

«Это одна из мер, которая могла повлиять на разгоняющуюся инфляцию, – объяснила финансовый аналитик Татьяна Волкова. – Повышение ключевой ставки нужно было, чтобы сбить пыл покупательской активности. В начале любых кризисов люди стараются набрать «дешёвых кредитов» и скупают всё».

Финансовые эксперты тогда в один голос убеждали не хранить наличность дома, а отнести в банк на краткосрочный вклад – месяц или три, так как дальше ситуация могла начать меняться. И уже в апреле Центробанк дважды снизил ключевую ставку – сначала до 17%, а затем и до 14%. Предыдущее повышение сработало, на депозиты были привлечены средства, а рубль укрепился.

Банки симметрично отреагировали на изменения. В мае Сбер «уронил» минимальную ставку по потребительскому кредиту до 17,9% годовых, а по ипотекам – до 13,9%. В ВТБ предлагали оформить жилищный заём по ставке от 10,9% годовых, которая действовала как для новостроек, так и для вторичного рынка. В банках говорили, что новое снижение ставок приблизит ипотеки к значениям начала года, но пока они всё ещё оставались двузначными.

А вот вклады стали не такими выгодными. Положить наличные деньги в мае можно было в среднем под 12% на три месяца.

А 26 мая ЦБ на внеплановом заседании вновь снизил ключевую ставку, теперь уже до 11%.

Денежное обращение

Эксперты объясняют, что ставку не случайно решили пересмотреть внепланово.

«Такой крепкий рубль экономику не устраивает, так как бюджет составлен исходя из курса 72 – 75 рублей за доллар», – говорит финансовый аналитик Ольга Чурилова.

Аналитики ФК «Финам» рассказывают, что сейчас на первое место для ЦБ РФ выходит не сдерживание инфляции, а поддержка спроса за счёт перезапуска рыночного кредитования.

И изменения на рынке вкладов и кредитования не заставили себя ждать. Всё в том же ВТБ спрогнозировали, что летом ставки по вкладам будут варьироваться в районе 9 – 10% годовых. Тем более что, по словам экспертов, в период отпусков сберегательная активность населения традиционно уступает место сезонному росту потребления.

«Ипотеки станут дешевле, население пойдёт в «недвижку», – также предсказывает Чурилова. – Стоимость облигаций повышается, а значит, доходность снижается, кто успел зафиксировать высокую доходность даже на уровне 13 – 14%, это уже очень хорошо. Ставки по вкладам будут вскоре и ниже 10%, а значит, нести туда все сбережения при такой инфляции уже не имеет смысла – нужно выбирать разные инструменты для выгодного использования накоплений».

Кроме того, вероятно, что ключевая ставка будет снижена ещё раз – и уже совсем скоро.

«На плановом заседании 10 июня ставка может быть снижена уже до 10%, – подчеркнула Ольга Беленькая, руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам». – В то же время в перспективе до конца года инфляционные риски ещё могут проявиться».

Таким образом, она максимально приблизится к значениям начала года. Сбудутся ли эти прогнозы, покажет время.

Ранее сайт Pravda-nn.ru сообщил, что нижегородцы стали брать меньше микрозаймов.

Подписывайтесь на наш T Telegram-канал «Нижегородская правда online», и новости сами придут к вам.

Самое популярное
Новости партнеров

Следующая запись

Больше нет записей для загрузки

Нет записей для подгрузки

Россия после санкций

Нижегородцы по-прежнему смогут покупать вещи бренда «Mango» :: IKEA сократит свой бизнес в России и уволит некоторых сотрудников :: Владимир Зеленский ввел санкции против нижегородских вузов и ректоров :: Нижегородские власти помогут сборщикам Volkswagen с трудоустройством :: Часть магазинов Zara, Massimo Dutti, Bershka возобновят работу в России в июне :: Магазины H&M в России не откроются до сентября :: В Нижнем Новгороде начали закрываться магазины Lego :: 600 нижегородских компаний ушли на кредитные каникулы :: Активы Renault в России перейдут в государственную собственность :: «Аэрофлот» выкупил самолеты у зарубежных лизингодателей :: Производитель бумаги для печати SvetoCopy прекратит работу в России :: Немецкая компания Siemens объявила о прекращении деятельности в России :: Нижегородским предпринимателям дополнительно выделили 1 млрд рублей :: Гипермаркеты OBI возобновили работу в Нижегородской области :: Немецкая компания Adidas закрыла свои магазины в Нижегородской области :: В Нижегородской области сформирован реестр ПО, недоступного из-за санкций :: Около 9 тысяч нижегородцев отправлены в простой :: Арзамасский машиностроительный завод попал под санкции Великобритании :: 400 млн рублей выделят на развитие промышленности и инноваций Нижегородской области :: Компания LEVI‘S планирует восстановить работу своих магазинов :: Магазин Decathlon в ТРЦ «Жар-птица» закроется 25 апреля :: 400 новых поездов по самым востребованным направлениям запустят в России :: Компания Acer заявила о приостановлении деятельности в России :: Около 16 млрд рублей направят на поддержку муниципалитетов в Нижегородской области :: Нижегородский «Ашан» получил предостережение инспекции труда :: Нижегородские торговые сети проверят из-за роста цен на товары :: Мошенники наживаются на санкциях и спецоперации в Донбассе :: Офис INTEL в Нижнем Новгороде приостановил свою работу :: США вводят санкции против Альфа-банка и Сбербанка :: Сервис Airbnb приостановил работу в России :: Госинспекция труда вынесла предостережения 11 иностранным компаниям в Нижнем Новгороде :: KFC продолжит работать в Нижегородской области :: Почетный консул Словении прекратил работу в Нижнем Новгороде :: «Почта России» приостановила прием отправлений в Данию и Польшу :: Востребованные лекарства снова появятся в нижегородских аптеках :: Johnson & Johnson не будет поставлять товары личной гигиены в РФ :: Нижегородские кинотеатры нашли замену голливудским фильмам :: Прокуратура объявила предостережения Сергачскому сахарному заводу и поставщикам продуктов :: Завод Heineken в Нижнем Новгороде перейдет другому владельцу :: Карты «Мир» перестали загружаться в сервис Apple Pay :: Глеб Никитин поручил проработать вопрос введения моратория на применение новой кадастровой стоимости :: В Нижегородской области предусмотрена субсидия по кредитам для сохранения темпов строительства жилья :: Глеб Никитин предложил ряд мер поддержки IT-сферы на федеральном уровне :: Перечень продукции для импорта и импортозамещения в Нижегородской области увеличился до 3,3 тыс. позиций :: Около 1 млрд рублей планируется направить на субсидирование процентной ставки по кредитам для МСП :: Нижегородские пловцы не смогут принять участие в международных соревнованиях :: Фармкомпании готовы к бесперебойным поставкам жизненно важных лекарств :: Павловский производитель столовых приборов заявил о готовности замещать продукцию иностранных предприятий :: ФАС проверит производителей бумаги после многочисленных жалоб :: Федеральные гранты на инновационные проекты получили четыре нижегородских предприятия :: Туристическим объектам Нижегородской области снизят налог на имущество :: 150 млн рублей направят на поддержку льготного кредитования аграриев в Нижегородской области :: «Детский мир» зафиксировал цены на одежды и обувь на три месяца после проверки ФАС :: Uniqlo, ZARA и H&M получили предостережения инспекции труда :: Магазины Uniqlo закрылись в Нижнем Новгороде :: Росавиация разрешила полеты из Нижнего Новгорода в 13 стран :: Более 700 миллионов рублей получит Нижегородская область на поддержку рынка труда :: Инспекция труда направила предостережения компаниям KFC и DHL в Нижегородской области :: Давид Мелик-Гусейнов призвал нижегородцев не закупать впрок лекарства и продукты :: Более 1 млрд рублей дополнительно направят на поддержку здравоохранения в Нижегородской области :: ФАС России будет штрафовать организации за необоснованный рост цен и дефицит сахара :: Нижегородская инспекция труда объявила предостережение компании «Кока-Кола Эйчбиси Евразия» :: Около 16 млрд рублей привлекут для реализации инфраструктурных проектов в Нижегородской области :: Нижегородское правительство поддержит застройщиков :: Крупные поставки сахара начались в торговые сети Нижегородской области :: Инспекция труда взяла под контроль ситуацию в «Макдоналдсе» :: Все иностранные фармацевтические компании продолжают работу на российском рынке :: Нижегородский Минстрой прокомментировал рост цен на жилье :: В Нижегородской области профинансируют разработку российского ПО, которое заменит иностранное :: Нижегородцы могут сообщить о недостатке продуктов в магазинах через сайт «Мой бизнес» :: Компания экспресс-доставки DHL продолжает работать в Нижегородской области :: Завод Coca-Cola в Нижнем Новгороде продолжит работать в прежнем режиме :: В Нижегородской области сохранится минимальная наценка на хлеб :: Зарубежные производители инсулина продолжат работать на российском рынке :: Ставки по кредитам и ипотеке повысились для нижегородцев :: Нижегородские сенаторы оказались под санкциями Евросоюза :: Visa и Mastercard приостанавливают работу в России 10 марта :: Уникальная молочная кухня развивается в Нижнем Новгороде :: 150 млн рублей Нижегородская область дополнительно выделит на поддержку аграриев :: Поезда «Стриж» прекратят ходить по маршруту Нижний Новгород-Москва :: Центральный Банк России ввёл временный порядок выдачи наличной валюты :: Магазины бытовой техники OBI закрываются в России :: Магазины Меtro временно ограничили продажу товаров на одну карту :: Netflix приостанавливает свою деятельность в России :: «Аэрофлот» отменит все международные рейсы с 8 марта :: Завод Heineken в Нижнем Новгороде продолжит работу, несмотря на остановку экспорта пива :: Роскомнадзор заблокировал доступ к соцсети Facebook на территории России :: США ввели санкции против Нижегородского авиастроительного завода «Сокол» :: Центробанк снизил комиссию на покупку валюты до 12% :: Международное научное сообщество онкологов OncoAlert прекратило сотрудничество с Россией :: ИКЕА приостановила продажи в России с 4 марта :: Магазин H&M приостановил продажи в Нижнем Новгороде :: Apple приостановит продажу техники в России и ограничит работу Apple Pay :: Япония ввела санкции против Нижегородского криминалистического центра ::