Нижегородцам рассказали, как действует инструмент самозапретов на кредиты

Вот уже больше года в России действует инструмент самозапретов на кредиты. Прежде всего он призван защитить нас от мошенников. Несмотря на то, что механизм очень популярен – по статистике, им воспользовалось больше 26 млн россиян, – тем не менее срабатывает он не всегда. В Центробанке заявили, что выявлено 309 тысяч случаев, когда микрофинансовые организации выдавали займы без проверки ограничений. Банки тоже нарушали правила, но реже – выявлено больше 40 тысяч подобных случаев. Разбираемся, что делать, если на вас оформили кредит, несмотря на самозапрет, и почему такое происходит.

В числе причин сложившейся ситуации эксперты называют технические сбои и задержки в обновлении данных о наличии запрета. При этом, конечно, имеются и прямые нарушения, когда микрофинансовые организации в погоне за прибылью не соблюдают норму. Многие осознанно экономят, потому что запросы в кредитное бюро – это затраты и издержки.

Центробанк уже выдал нарушителям предписания о недопущении подобного в будущем, а также попросил уведомить заёмщиков о том, что деньги, взятые при установленном самозапрете, можно не возвращать.

Да-да, закон в таком случае целиком на стороне потребителя – кредитор не имеет права требовать возврата средств. Фактически долг есть, но взыскать его нельзя. Ведь именно микрофинансовая организация или банк не проверили всю информацию о заёмщике, допустили ошибку, а значит, ответственность целиком лежит на них.

Впрочем, из любого правила есть исключения. Так, если человек оформил самозапрет, но в этот же день получил кредит, то вернуть деньги ему всё равно придётся, потому что самозапрет начинает действовать только со следующего дня.

Отдельная тема – недобросовестные заёмщики, которые поставили самозапрет, но осознанно оформляют займы в надежде, что деньги возвращать не придётся. В таком случае, если будет доказано, что потребитель изначально не собирался расплачиваться по счетам, то его действия могут быть квалифицированы как мошенничество в сфере кредитования. А это уже уголовная ответственность.

Инструкция к применению

Как действовать, если на вас оформили кредит при наличии самозапрета

Шаг 1. Получите официальную выписку из бюро кредитных историй, которая подтвердит, что запрет действовал на дату выдачи кредита.

Шаг 2. Направьте в банк или микрофинансовую организацию официальную претензию с требованием признать кредитный договор недействительным и аннулировать долг. Приложите выписку из бюро кредитных историй.

Шаг 3. Если ваше требование не удовлетворено или претензию игнорируют, обратитесь с жалобой в надзорные органы – в Банк России через сайт cbr.ru или Роспотребнадзор.

Шаг 4. В случае, когда банк или микрофинансовая организация инициирует судебное взыскание в отношении вас, заявите о наличии действующего самозапрета на кредиты, предоставьте подтверждающие документы. Суды, как правило, в таких случаях встают на сторону потребителя.

Шаг 5. Если заём оформлен мошенниками, обязательно напишите заявление в полицию.

Как защититься от мошенников

Установите самозапрет на выдачу кредитов и займов. Это можно сделать через личный кабинет на госуслугах или в МФЦ. Напомним, что установить и снять самозапрет можно неограниченное количество раз совершенно бесплатно.

Установите самозапрет на выдачу кредитов в конкретном банке. Это можно сделать в приложении финансовой организации.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Два раза в год она выдаётся бесплатно. В России действует несколько бюро кредитных историй – разные кредиторы передают сведения в разные бюро.

Получить список необходимых вам бюро можно через портал госуслуг.

Соблюдайте цифровую гигиену. Не размещайте персональные данные в открытом доступе, никому не передавайте фото паспорта и других документов. Если потеряли паспорт, сразу обратитесь в полицию.

Никогда не передавайте коды из СМС, не переходите по подозрительным ссылкам.

Спрашивали – отвечаем

На актуальные вопросы ответили специалисты Центробанка.

– На какие кредиты нельзя установить самозапрет?

– Самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты, когда оплата обучения сразу перечисляется в образовательную организацию, и поручительства. Он не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам.

– Что делать, если самозапрет установлен, а мне срочно нужен кредит?

– Чтобы получить кредит, нужно подать заявление о снятии самозапрета. Он будет снят через день после дня включения сведений о снятии запрета в кредитную историю. Такой срок установлен для того, чтобы минимизировать возможность взятия кредита под давлением мошенников и предоставить потенциальному заёмщику время для принятия осознанного решения.

– Могут ли отказать в установлении самозапрета?

– Нет, не могут. Заявление оформляется по стандартному шаблону в МФЦ или на госуслугах, а затем направляется во все квалифицированные бюро кредитных историй.

Если выявится несоответствие сведений, то бюро отклонит заявление и направит заявителю уведомление о причине отказа. После устранения всех неточностей заявление об установлении самозапрета можно подать ещё раз.