Объём займов под залог недвижимости в России за год вырос на 14 %

В России растёт интерес к кредитам под залог уже имеющейся недвижимости. Только в I квартале этого года по сравнению с таким же периодом 2024 года объём подобных займов вырос на 13% – до 142 млрд рублей. Увеличился и средний размер кредита – на 10% и достиг 4,1 млн рублей. Разбираемся, что привлекает потенциальных заёмщиков и какие риски есть в таком виде кредитования.

Что это такое

Кредит под залог недвижимости – это заём, когда вы получаете деньги, а в качестве обеспечения закладываете имеющуюся недвижимость.

Что можно оставить в залог

Квартиру.

Дом.

Апартаменты.

Земельный участок.

Загородный дом с участком.

Коммерческую недвижимость.

Кто может оформить

Гражданин Российской Федерации.

В возрасте от 21 года.

Имеющий постоянное место работы (на последнем месте – не менее трёх месяцев).

С достаточным доходом.

Какая недвижимость не подойдёт

Квартира в аварийном доме.

Квартира в малоэтажном доме до 1975 года постройки.

Квартира под арестом.

Недвижимость, на которую оформлен договор дарения.

Жильё с неузаконенной перепланировкой.

Частный дом выше трёх этажей.

Частный дом в посёлке, дорогу к которому затапливает, или она вообще отсутствует.

Плюсы кредита под залог

Возможность получить более низкую ставку по кредиту.

Более длительный срок займа. Если потребительский кредит обычно дают на пять лет, то здесь можно взять заём на 15 – 30 лет.

Небольшие ежемесячные платежи. Поскольку ниже ставка и дольше срок кредитования.

Возможность дробить страхование. Клиент платит страховку каждый год. Когда человек берёт потребительский кредит, он вносит плату за страховку всю и сразу.

Возможность взять большую сумму.

Более лояльны требования к заёмщику. Это связано с тем, что человек обеспечивает кредит имуществом.

Соответственно, риск невозврата минимален.

Минусы кредита под залог

Больше требуется времени на одобрение заявки. Банк должен проверить заёмщика, оформить залог.

Ваша недвижимость находится в залоге у банка. Соответственно, пока не выплатите долг, распоряжаться имуществом не можете.

Клиент дольше ждёт кредитные деньги, чем при оформлении потребительского займа.

Сумма займа зависит от оценки недвижимости. Чем ликвиднее она, тем на большую сумму может рассчитывать клиент.

Не каждый объект может быть предметом залога. Банк проверяет недвижимость по разным критериям – от физического состояния до юридических нюансов. Например, предметом залога не будет объект, который находится под обременением.

Если человек не исполняет свои обязательства, не платит вовремя по счетам, он может лишиться недвижимости.

Как взять кредит

Шаг 1. Убедитесь, что ваша недвижимость подходит под залог.

Шаг 2. Подайте заявку в банк. Это можно сделать онлайн.

Шаг 3. Соберите документы. В обязательном порядке потребуются: паспорт, документы на недвижимость, справка о доходах, копия трудовой книжки.

Шаг 4. Проведите оценку квартиры. По закону это делать необязательно, но кредиторы чаще всего просят провести данную процедуру.

Шаг 5. Оформите кредитный договор.

Шаг 6. Зарегистрируйте залог объекта недвижимости. Оформляется в Росреестре.

Шаг 7. Получите деньги.

Финансовые новости

Депутаты Государственной думы приняли во втором и третьем чтениях закон, существенно меняющий правила взаимодействия коллекторов с должниками. Он вступит в силу с 1 сентября 2025 года.

Что изменится:

- Взыскатели смогут использовать только официальные номера, выделенные операторами связи кредитору или его представителю.

- Скрывать номер телефона будет запрещено;

- Должник сможет отправить уведомление об отказе от общения, и через три рабочих дня телефонные переговоры, автообзвон и направление писем должны быть прекращены. Исключение: у кредитора и его представителей будет два месяца после решения суда с мораторием на такие отказы должников от общения после этого запрет на контакт возвращается.

- Должник сможет пожаловаться на звонки коллекторов через портал госуслуг. К 1 марта 2026 года на портале будет обеспечена интерактивная возможность отправки соответствующего заявления. До этого срока жалобы можно будет направлять в свободной форме с приложением необходимых документов.

Способы накопления денег

Откладывайте 3 – 5% со своего дохода. Как только приходит зарплата, переводите эти деньги на накопительный счёт. Со временем сумму, которую вы откладываете, можно будет увеличить.

Устраивайте «разгрузочные» дни. Посчитайте, сколько примерно вы тратите ежедневно. Выбирайте в месяц пару дней, когда вы не тратите ничего. А сумму, которую могли бы потратить, переводите на накопительный счёт.

Погодный челлендж. И такой тоже бывает. Вы можете сами установить правила. Например, на улице 25 градусов, значит, откладываем 25 или 250 рублей, в зависимости от финансовых возможностей, в копилку.