В Роскачестве объяснили, зачем банки запрашивают информацию о доходах

Теперь банки обязаны выяснять финансовое положение клиентов и уточнять источники происхождения их средств до проведения операций с наличными. Поводом для ужесточения контроля стал резкий рост объёма таких транзакций.

«На днях пришла в банк, чтобы открыть вклад. Сотрудник поинтересовался, откуда у меня миллион рублей наличными. Ответила, что сняла вклад в другой финансовой организации и хочу положить их в банк. В итоге с меня потребовали справку из другого банка, подтверждающую, что у меня там действительно лежали деньги», – рассказала нижегородка Ольга.

И такие ситуации не редкость. Более того, теперь это норма. Банк России выпустил новые методические рекомендации для кредитных организаций. Причина тому – увеличение наличного оборота. Центробанк допускает, что целью подобных операций может быть легализация доходов, полученных преступным путём, а также вывод денег из теневого оборота.

Под особый контроль попадают внесение наличных на вклады или карты, переводы без открытия счетов, покупка драгоценных металлов и монет за наличные, купля-продажа иностранной валюты в наличной форме.

Подобные операции у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей проверяются вне зависимости от суммы, у физических – если это разовая операция или совокупность операций за календарный месяц равна или превышает 5 млн рублей.

«Банкам рекомендовано определять финансовое положение клиента и запрашивать документальное подтверждение источников средств в объёме, сопоставимом с суммой операции. Также кредитные организации должны следить за соответствием транзакций заявленным целям деятельности клиента и контролировать лимиты сумм, в том числе при операциях через банкоматы», – прокомментировали в Роскачестве.

Доказывая легальность средств, клиенты могут предоставить справки о доходах и налоговую отчётность, договоры займа, свидетельства о праве на наследство, документы о продаже имущества, выписки из ЕГРН и другие документы.

Если же клиент отказывается предоставлять информацию, а документы вызывают у банка сомнения или выявлено намеренное дробление сумм для обхода контроля, то кредитная организация вправе квалифицировать такие операции в качестве подозрительных.

Ранее на сайте pravda-nn.ru рассказывалось, какие новые правила для банков заработали в России с 1 сентября.