Жизнь взаймы: как изменились кредитные услуги в России и куда тратят деньги заёмщики

Рынок кредитования в России восстанавливается после весеннего провала. Впервые с февраля российские банки выдали кредитов более чем на 1 трлн рублей. Рост демонстрируют и потребкредиты, и автокредитование, и ипотека, а также объёмы выданных микрозаймов. Как изменились кредитные услуги и куда тратят деньги заёмщики? Разбираемся вместе с экспертами.

Пошли в рост

В августе российские банки выдали розничных кредитов на сумму 1,1 трлн рублей. Об этом сообщили аналитики Frank RG. В этом году больше триллиона рублей банкам удавалось выдать лишь в феврале. Тогда объём выданных кредитов составил 1,095 трлн рублей.

Результат августа хоть и выше июльского сразу на 28%, но всё равно ниже результата августа прошлого года.

«В прошлом году выдачи розничных кредитов били рекорды: с марта по декабрь банки стабильно выдавали физлицам более 1 трлн рублей, объём выдачи варьировался от 1,2 трлн рублей до почти 1,4 трлн рублей», – сообщает Frank RG.

По подсчётам Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в январе-июле 2022 года было выдано потребкредитов на 1,35 трлн рублей, и это на 46,6% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

«Ситуация с выдачей потребкредитов в текущем году схожа с карантинным 2020 годом. В обоих случаях вслед за падением наблюдается тенденция к некоторому восстановлению сегмента потребительских кредитов. При этом существенный рост выдачи в мае-июле объясняется прежде всего снижением ключевой ставки Банка России и последовавшим сокращением рыночных ставок», – отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Серьёзнее всего на росте объёма выдачи кредитов в августе, по подсчётам аналитиков, сказалась выдача займов наличными. В последний летний месяц банки выдали россиянам 539 млрд рублей таких кредитов, что на четверть больше, чем в июле.

Но активнее всего восстанавливалась ипотека. Объёмы выдачи по сравнению с июлем выросли на 34%. Восстанавливается автокредитование: рост составил 21%, а средний чек автокредита – 1,3 млн рублей.

Долговая порука

О восстановлении на рынке кредитования говорят и конкретные банки. Так, на Восточном экономическом форуме первый зампред Сбербанка Кирилл Царёв заявил, что объём выдачи потребительских кредитов в августе стал максимальным с начала 2022 года.

«Спрос активизировался на фоне снижения ставок и смягчения требований к заёмщикам, – отметил Царёв. – Рост портфеля физлиц с начала года составил 5,1%, драйвером выступают кредитные карты (+20%) и ипотека (+7,3%)».

По данным НБКИ, в целом по России средний размер лимитов по кредитным картам в июле составил 70 тысяч рублей, увеличившись за месяц на 1,7% и на 6,5% по сравнению с июлем прошлого года. А по сравнению с прошлым годом количество новых выданных кредитных карт выросло на 9,3%.

В Нижегородской области в июле средний размер лимитов по кредитным картам составил 65,4 тысячи рублей, увеличившись за месяц на 1,4%. Среди регионов ПФО Нижегородскую область по размеру лимита опережает только Татарстан с 67,3 тыс. рублей, первое место в РФ у Москвы – 105,3 тысячи. рублей.

Что касается микрозаймов, то, по данным НБКИ, в июле 2022 года количество выданных так называемых «займов до зарплаты» составило 2,63 млн единицы, что на 4,8% больше, чем в июле 2021 года.

Квартирный вопрос

Главным кредитом россиян эксперты называют ипотеку. В Национальном бюро кредитных историй отметили, что в январе-июле 2022 года в структуре выданных ипотечных кредитов сильнее всего выросла доля граждан моложе 30 лет.

«Уровень одобрения ипотеки в этом году также остаётся достаточно стабильным – 60 – 65%, – отметил Алексей Волков. – Рост доли молодых заёмщиков помимо прочего может объясняться растущей популярностью льготных ипотечных семейных программ с господдержкой, условия которых намного привлекательнее рыночных».

Для ипотечных заёмщиков ипотека становится главной статьёй расходов на долгие годы. Опасность начинается тогда, когда семьи тратят на ипотеку значительную часть бюджета и в результате ограничивают остальное потребление. Это приводит к тому, что люди вынуждены брать другие кредиты и рискуют тем самым попасть в ловушку. Поэтому то, что хорошо для банков, далеко не всегда хорошо для заёмщиков. К любому займу нужно подходить с умом и осторожностью, предупреждают эксперты.

По прогнозу проектного лидера Frank RG Артёма Мосина, осенью рынок также будет стимулировать ипотека. В сентябре-октябре заканчивается срок действия шестимесячных вкладов, которые россияне открыли под высокие ставки в марте.

«Часть этих средств может использоваться для взносов по ипотеке, в первую очередь для того, чтобы сберечь капитал», – предполагает он.