Финэксперт Волкова рассказала, почему банки отказывают в реструктуризации долгов

В последнее время всё больше заёмщиков сталкиваются с отказом банков в реструктуризации кредитов. Несмотря на постепенное снижение ключевой ставки, кредитно-денежная политика остаётся жёсткой. Финансовый консультант Татьяна Волкова объяснила РИАМО, почему банки ужесточили условия реструктуризации и что делать заёмщикам в такой ситуации.

Для банков реструктуризация и кредитные каникулы — это всегда риск. Такие обращения часто свидетельствуют о финансовых трудностях клиента. В нынешних условиях у банков нет большого количества выгодных предложений по изменению графика платежей, которые были бы привлекательны для клиентов и безопасны для кредиторов.

Банковская система работает в условиях жёстких ограничений. С одной стороны, высокие процентные ставки, с другой — требование регулятора поддерживать ликвидность. Поэтому реструктуризация рассматривается банками с большой осторожностью.

Сегодня можно выделить несколько групп заёмщиков, которые чаще всего сталкиваются с отказами банков:

• Люди с неизменным доходом за последние три года. Из-за инфляции их покупательная способность снижается, что может привести к проблемам с погашением кредита.
• Те, у кого много долговых обязательств и кто регулярно подаёт заявки на новые кредиты. Банки видят это в кредитной истории и могут отказать в реструктуризации, опасаясь увеличения долговой нагрузки.
• Заёмщики без стабильных источников дохода. Отсутствие постоянного заработка делает их менее надёжными клиентами для банков.
• Семьи с новорождёнными детьми. Временное сокращение дохода может повысить риск неплатежей.
• Пострадавшие от мошенников. Молодёжь и пожилые люди, оказавшиеся в предбанкротном состоянии из-за кредитов, часто сталкиваются с отказами в реструктуризации.

Если банк отказал в реструктуризации, это не означает, что ситуация безвыходная. Вот несколько шагов, которые можно предпринять:

• Продолжать диалог. Не стоит отчаиваться после первого отказа. Попробуйте подать заявку повторно или обратиться в другой банк.
• Искать беспроцентные займы. Иногда можно найти человека, который готов одолжить деньги без процентов для покрытия части долга.
• Продавать ненужные вещи или активы. Это быстрый способ снизить долговую нагрузку.
• Грамотно экономить. Оптимизация расходов, использование кэшбэков, поиск дополнительных источников дохода — всё это может помочь справиться с финансовыми трудностями.

Эксперт Татьяна Волкова считает, что значительного смягчения кредитно-денежной политики в этом году ждать не стоит. По её оценкам, ключевая ставка может снизиться ещё на 2 – 4 процентных пункта до конца года. Однако серьёзные изменения в условиях реструктуризации, снижение долговой нагрузки и готовность банков идти навстречу заёмщикам, вероятно, произойдут только в первой половине 2026 года.