H
S L n s
с

Рост ставок по кредитам за последний год

Рост ставок по кредитам за последний год

Фото: Александр Воложанин

Причины ужесточения денежно-кредитной политики

Фотобанк
Читайте нас в Мои источники Яндекс Яндекс Дзен

Практически каждый месяц в 2021 году Центробанк повышал ключевую ставку. Этот показатель напрямую влияет на стоимость кредитов для граждан или организаций. Разбираемся, с чем связана тенденция к росту и каких последствий стоит ожидать.

Причины ужесточения денежно-кредитной политики

Состояние финансового сектора России в 2020 – 2021 годах во многом определяется пандемией коронавируса. После введения весенних ограничений в регионах страны наблюдались негативные эффекты во всех сферах. Экономика просела, уровень безработицы вырос, доходы россиян упали. Чтобы восстановить уровень спроса, правительство и ЦБ начали предпринимать шаги по стабилизации ситуации:

  1. Социальные выплаты поддержали пенсионеров и семьи с детьми, чтобы улучшить покупательскую способность граждан.
  2. Ввели программу господдержки ипотечного кредитования, призванную «разогнать» строительную отрасль как движущую силу экономики. Мера помогла привлечь людей, имевших накопления. Они инвестировали в недвижимость, и эти деньги запустили в реальный сектор.
  3. Поэтапно менялась ключевая ставка в зависимости от текущего уровня инфляции, рисков и ожиданий граждан.

Остановимся подробнее на последнем пункте. На протяжении всего 2020 года наблюдалось снижение ключевой ставки с 6,25% до 4,25%. Чем она ниже, тем «дешевле» деньги. Это самый действенный способ управления инфляцией и спросом на рынке, хоть он имеет и не моментальный эффект. Он позволил «удешевить» стоимость займов, сделать их доступнее. Одновременно снизились доходы по депозитам, держать там накопления стало невыгодно. Люди стали искать новые способы заработка. Например, выросло количество открытых брокерских счетов.

Принятые меры оказались результативными. Люди перешли от сберегательного поведения к потребительскому. Спрос в 2021 году уже обогнал предложение, на которое всё ещё оказывают влияние постпандемийные факторы — недостаточность производственных возможностей, нарушение логистики.

Чего стоит ожидать гражданам

За спросом выросло и количество кредитов. По данным Национального бюро кредитных историй, за первые 9 месяцев 2021 года количество оформленных кредитов оказалось на 17,4% больше, чем за аналогичный период предыдущего. Рост произошёл во всех отраслях кредитования, включая потребительское и ипотечное.

Задолженность граждан перед банками выросла с 20 трлн рублей в январе до 23,16 трлн рублей в августе. Период с июля по август традиционно характеризуется большим количеством обращений за займами и кредитными картами. Это связано с тратами на отпуск и на сборы детей в школу. Именно в эти месяцы аналитики отмечали новые рекорды выдач.

К лету значение ключевой ставки поднялось на 225 б.п. с 4,25% до 6,5%, а по результатам последнего заседания регулятора 22 октября составило уже 7,5%. Ставки по кредитам реагировали симметрично. Особенно сильно изменение переплаты отразилось на займах и кредитках. В начале сентября средняя полная стоимость обслуживания кредитных карт в России достигла 30% — своего пятилетнего максимума.

Закредитованность растёт. Более 40% заёмщиков вносят платежи по двум и более договорам. При этом, по данным регулятора, суммы просроченных задолженностей увеличиваются. Отчасти по этой причине ЦБ повысил требования к создаваемым банками резервам для необеспеченных ссуд. Банки начнут закладывать свои издержки в стоимость кредитов, а значит, ставки снова повысятся. Чтобы снизить уровень невозвратности, кредитным организациям придётся тщательнее проверять оформленные заявки. Заёмщикам станет труднее получать деньги в долг, а ипотека, особенно без первоначального взноса, подорожает.

Крупные банки оперативно реагируют на новые экономические условия и быстро перестраивают работу. Несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики со стороны государства, они продолжают удерживать ставки на низком уровне и готовы предлагать льготные условия надёжным заёмщикам. Поэтому сейчас оптимальное время для оформления нового займа или рефинансирования действующих. Например, в Альфа-Банке можно рассчитать стоимость кредита онлайн и получить наличные под 5,5% годовых.

ЦБ не исключает возможности дальнейшего роста ключевой ставки, вплоть до 8% к концу года. При сохранении текущей тенденции к снижению доходов граждан банки будут наращивать процентные ставки, чтобы кредитовать только платёжеспособных заёмщиков. Россиянам придётся ограничить траты.

Однако в 2022 году, после снятия коронавирусных ограничений, государство может столкнуться с необходимостью дополнительно подстегнуть экономическое развитие. Тогда, с большой долей вероятности, значение ключевой ставки снова пойдёт вниз. Решение будет приниматься с учётом текущих и прогнозируемых показателей инфляции, уровня развития экономики, оценки внутренних и внешних рисков для страны, а также реакции финансовых рынков на эти события.

Реклама

Подписывайтесь на наш T Telegram-канал «Нижегородская правда online», и новости сами придут к вам.

Самое популярное
Новости партнеров

Следующая запись

Больше нет записей для загрузки

Нет записей для подгрузки

Россия после санкций

Активы Renault в России перейдут в государственную собственность :: «Аэрофлот» выкупил самолеты у зарубежных лизингодателей :: Производитель бумаги для печати SvetoCopy прекратит работу в России :: Немецкая компания Siemens объявила о прекращении деятельности в России :: McDonald’s в Нижегородской области может открыться под новым брендом :: Нижегородским предпринимателям дополнительно выделили 1 млрд рублей :: Завод Coca-Cola продолжит работу в Нижнем Новгороде :: Российские маркетплейсы поддержат отечественных производителей :: Гипермаркеты OBI возобновили работу в Нижегородской области :: Немецкая компания Adidas закрыла свои магазины в Нижегородской области :: В Нижегородской области сформирован реестр ПО, недоступного из-за санкций :: Около 9 тысяч нижегородцев отправлены в простой :: Арзамасский машиностроительный завод попал под санкции Великобритании :: 400 млн рублей выделят на развитие промышленности и инноваций Нижегородской области :: Компания LEVI‘S планирует восстановить работу своих магазинов :: Магазин Decathlon в ТРЦ «Жар-птица» закроется 25 апреля :: 400 новых поездов по самым востребованным направлениям запустят в России :: Компания Acer заявила о приостановлении деятельности в России :: Около 16 млрд рублей направят на поддержку муниципалитетов в Нижегородской области :: Нижегородский «Ашан» получил предостережение инспекции труда :: Нижегородские торговые сети проверят из-за роста цен на товары :: Мошенники наживаются на санкциях и спецоперации в Донбассе :: Офис INTEL в Нижнем Новгороде приостановил свою работу :: США вводят санкции против Альфа-банка и Сбербанка :: Сервис Airbnb приостановил работу в России :: Госинспекция труда вынесла предостережения 11 иностранным компаниям в Нижнем Новгороде :: KFC продолжит работать в Нижегородской области :: Почетный консул Словении прекратил работу в Нижнем Новгороде :: «Почта России» приостановила прием отправлений в Данию и Польшу :: Востребованные лекарства снова появятся в нижегородских аптеках :: Johnson & Johnson не будет поставлять товары личной гигиены в РФ :: Нижегородские кинотеатры нашли замену голливудским фильмам :: Прокуратура объявила предостережения Сергачскому сахарному заводу и поставщикам продуктов :: Завод Heineken в Нижнем Новгороде перейдет другому владельцу :: Карты «Мир» перестали загружаться в сервис Apple Pay :: Глеб Никитин поручил проработать вопрос введения моратория на применение новой кадастровой стоимости :: В Нижегородской области предусмотрена субсидия по кредитам для сохранения темпов строительства жилья :: Глеб Никитин предложил ряд мер поддержки IT-сферы на федеральном уровне :: Перечень продукции для импорта и импортозамещения в Нижегородской области увеличился до 3,3 тыс. позиций :: Около 1 млрд рублей планируется направить на субсидирование процентной ставки по кредитам для МСП :: Нижегородские пловцы не смогут принять участие в международных соревнованиях :: Фармкомпании готовы к бесперебойным поставкам жизненно важных лекарств :: Павловский производитель столовых приборов заявил о готовности замещать продукцию иностранных предприятий :: ФАС проверит производителей бумаги после многочисленных жалоб :: Федеральные гранты на инновационные проекты получили четыре нижегородских предприятия :: Туристическим объектам Нижегородской области снизят налог на имущество :: 150 млн рублей направят на поддержку льготного кредитования аграриев в Нижегородской области :: «Детский мир» зафиксировал цены на одежды и обувь на три месяца после проверки ФАС :: Uniqlo, ZARA и H&M получили предостережения инспекции труда :: Магазины Uniqlo закрылись в Нижнем Новгороде :: Росавиация разрешила полеты из Нижнего Новгорода в 13 стран :: Более 700 миллионов рублей получит Нижегородская область на поддержку рынка труда :: Инспекция труда направила предостережения компаниям KFC и DHL в Нижегородской области :: Давид Мелик-Гусейнов призвал нижегородцев не закупать впрок лекарства и продукты :: Более 1 млрд рублей дополнительно направят на поддержку здравоохранения в Нижегородской области :: ФАС России будет штрафовать организации за необоснованный рост цен и дефицит сахара :: Нижегородская инспекция труда объявила предостережение компании «Кока-Кола Эйчбиси Евразия» :: Около 16 млрд рублей привлекут для реализации инфраструктурных проектов в Нижегородской области :: Нижегородское правительство поддержит застройщиков :: Крупные поставки сахара начались в торговые сети Нижегородской области :: Инспекция труда взяла под контроль ситуацию в «Макдоналдсе» :: Все иностранные фармацевтические компании продолжают работу на российском рынке :: Нижегородский Минстрой прокомментировал рост цен на жилье :: В Нижегородской области профинансируют разработку российского ПО, которое заменит иностранное :: Нижегородцы могут сообщить о недостатке продуктов в магазинах через сайт «Мой бизнес» :: Компания экспресс-доставки DHL продолжает работать в Нижегородской области :: Завод Coca-Cola в Нижнем Новгороде продолжит работать в прежнем режиме :: В Нижегородской области сохранится минимальная наценка на хлеб :: Информационный ресурс «Объясняем.рф» доступен нижегородцам в социальных сетях :: Нижегородский Минпром разработал памятки о мерах поддержки бизнеса :: Зарубежные производители инсулина продолжат работать на российском рынке :: Ставки по кредитам и ипотеке повысились для нижегородцев :: Нижегородские сенаторы оказались под санкциями Евросоюза :: Visa и Mastercard приостанавливают работу в России 10 марта :: Уникальная молочная кухня развивается в Нижнем Новгороде :: 150 млн рублей Нижегородская область дополнительно выделит на поддержку аграриев :: Поезда «Стриж» прекратят ходить по маршруту Нижний Новгород-Москва :: Центральный Банк России ввёл временный порядок выдачи наличной валюты :: Магазины бытовой техники OBI закрываются в России :: Магазины Меtro временно ограничили продажу товаров на одну карту :: Netflix приостанавливает свою деятельность в России :: Глеб Никитин предложил создать центр импорта и импортозамещения в регионе ::«Аэрофлот» отменит все международные рейсы с 8 марта :: Завод Heineken в Нижнем Новгороде продолжит работу, несмотря на остановку экспорта пива :: Роскомнадзор заблокировал доступ к соцсети Facebook на территории России :: США ввели санкции против Нижегородского авиастроительного завода «Сокол» :: Центробанк снизил комиссию на покупку валюты до 12% :: ГАЗ освобождает цеха, где была организована сборка автомобилей Volkswagen и Skoda :: Международное научное сообщество онкологов OncoAlert прекратило сотрудничество с Россией :: ИКЕА приостановила продажи в России с 4 марта :: Магазин H&M приостановил продажи в Нижнем Новгороде :: Apple приостановит продажу техники в России и ограничит работу Apple Pay :: Япония ввела санкции против Нижегородского криминалистического центра ::