Жить нужно по средствам

Какие уроки вынесли нижегородские банки из кризиса? Как складывается ситуация в банковском секторе региона сегодня? В «круглом столе» на эти темы приняли участие начальник Главного управления Центробанка по Нижегородской области Станислав Спицын и президент АКБ «Саровбизнесбанк» Ирина АЛУШКИНА. Свое выступление Станислав Спицын начал с оптимизмом: — Кризис в экономической системе завершается, он на исходе. Кредитный портфель в банках возрос, объем банковских операций стал выше, прибыль банков возросла в 1,7 раза в сравнении с 2009 годом. В целом банки имеют позитивные показатели, и мы можем смело сказать нижегородцам: бизнес позволил восстановить банковскую систему до уровня 2008 года. Сегодня экономическая ситуация в нашей области существенно улучшилась. Каждый день на счета наших клиентов приходит на 4 – 5 млрд рублей больше, чем в прошлом году. Это очень хороший показатель, который свидетельствует о восстановлении народного хозяйства. В целом народное хозяйство Нижегородской области чувствует себя уверенно. Остатки средств на счетах клиентов стали существенно больше. У предприятий даже появилась возможность изъять эти деньги и положить на депозит в Центробанк. Депозиты юридических лиц, наших клиентов, возросли в полтора раза. Население принесло в банки очень много денег. По нашим показателям, на 35 процентов средств населения в банках стало больше. Это огромнейшая сумма. Значит, население начало думать более рационально, не разбрасываться своими деньгами, оно экономит деньги. Я ряд такому изменению мышления среди нижегородцев. Но какие же выводы все мы, и не только банки, должны сделать из кризиса? — Все, кто «остался в живых» после кризиса, стали безусловно умнее и мудрее, — продолжил Станислав Федорович. ‑Умный всегда найдет выход из сложившегося положения, а мудрый — не войдет в это сложное положение. Нам нужно уметь предвидеть осложнения, мы должны владеть экономической ситуацией в мире, чувствовать, откуда может прийти кризис, знать, где он ударит, по какой отрасли. И надо к этому готовиться. До кризиса 1998 года мы жили достаточно уверенно и считали, что кризис к нам не придет. Но мы являемся активными участниками всего мирового экономического процесса, мы втянуты в глобальную экономику, и нам от этого никуда не деться. Начальник Главного управления Центробанка по Нижегородской области Станислав Спицын убежден, что в стране кто-то должен иметь полномочия и право предупреждать о кризисе. Он считает, что наше правительство очень тщательно подготовилось к встрече кризиса, но не на его старте, а на середине. У правительства же есть целый комплекс мер для смягчения кризиса. ‑Другой важный урок кризиса: надо иметь резервы, — дал еще один совет Станислав Спицын. ‑До кризиса все банки имели огромную прибыль, и все ее куда-то спустили. Мы сегодня чувствуем,что выжил тот, кто имел резервы. Всегда должен быть НЗ — неприкосновенный запас. И у нас в каждом подразделении должен быть такой НЗ. Еще один урок: — Перед кризисом нужно иметь таких друзей, коллег, которые могли бы тебе протянуть руку помощи, — сказал Станислав Спицын. ‑К сожалению, сегодня и население, и предприятия об этом забывают. Прошло и прошло… А мы должны помнить. Банки не только на себя работают, они выполняют большое количество государственных функций, значит, они должны надеяться на помощь местных органов власти, государства, Центробанка. Эта помощь должна быть объявлена, и в случае чего банк должен знать, куда обратиться за этой помощью. Главный банкир области напомнил, что самая большая помощь банкам пришла от Центробанка России — более 100 млрд рублей поддержки. Но, оказывается, помогали банкам в кризис не только сверху. Станислав Спицын привел примеры, когда помогли банкам выжить их богатые акционеры:-в бурю кризиса приносили крупные суммы денег — по 70 — 100 млн рублей. Стоит напомнить, что банковский кризис начался в США, когда там вдруг поднялись цены на жилье и многие американцы решили на этом заработать. Брали кредиты в банках, причем даже потомственные безработные, которые надеялись, что купят три квартиры: одну себе, а две — продадут. Но продать не удавалось, а кредит надо возвращать. Сначала рухнули два крупных банка США, за ними посыпался Фондовый рынок, а потом кризис, как вирус гриппа, пришел и в другие страны, и в Россию. Теперь банкиры и в России сделали вывод, что нельзя доверять всем клиентам без тщательной проверки их финансовых возможностей. ‑Много было случаев, когда клиент кинул банк, — рассказал Станислав Спицын. — Перестал платить за взятый кредит. А это гибель для банка. В кризис первыми просыпаются вкладчики, население. Оно начинает беспокоиться за свои деньги, да и как же за них не беспокоиться! Многие банки были подвержены мощным атакам населения. Люди снимали свои деньги. В Нижегородской области очень богатое население, у нас много вкладчиков, которые имели по 20 – 30 млн рублей, причем не в одном банке. Эти люди, богатые, они первыми начинают снимать свои вклады, и банк начинает садиться именно от этого изъятия. Нам сегодня нужно думать о том, как успокоить население в случае кризисных явлений. Было бы правильно, чтобы наш президент, как и в других странах, объявил, что руководитель страны гарантирует возврат вкладов в любом банке, в любой сумме. Тогда бы население сразу успокоилось и кризис не был бы таким разрушительным. Только бы порадоваться, что дела в экономике области налаживаются и кризис мы пережили, как Станислав Спицын вдруг заявил: — Мы вместе должны готовиться к следующему кризису. Кризис — это явление преходящее, но он приходит регулярно. Нет сегодня рычагов управления мировой экономикой, а раз нет — то будет и новый кризис. Ирина Алушкина оптимизма не добавила: — Последствия кризиса будут носить затяжной характер. Это просто факт, и к этому надо быть готовым. Считать, что завтра мы придем в докризисную точку, по меньшей мере, наивно. Но все же в ее оценках прозвучала и надежда на лучшее: — Тем не менее в 2010 году наметилась положительная тенденция, и это не только в России, но и в промышленно развитых странах — начал расти ВВП. За 1‑е полугодие в России он вырос на 4,2 процента по сравнению с аналогичным периодом 2009 года. Это очень хорошие цифры. Ирина Алушкина сделала свои выводы из кризиса: — Главный из них — надо жить по средствам. Этого безумного получения кредитов, быть не должно. Ипотека — это хорошо, ее нужно развивать, но даже при небольших ставках цена квартиры для многих наших граждан является запредельной. Надо развивать не только ипотеку, но и строительство социального жилья по найму. Весь мир так живет. Далеко не все на благополучном Западе покупают жилье в собственность. Очень многие и до 50 лет живут в жилье по найму, и это нормально. Строительство социального жилья у нас не развивается, более того, ситуация здесь все хуже и хуже. Государству надо этим заниматься. Ирина Алушкина убеждена, что деньги за рубежом занимать надо очень аккуратно, потому что «друзей на Западе у российских банков нет». — Нельзя банкам устраивать гонку, кто больше выдаст кредитов заемщикам, — уверена Ирина Алушкина. — Кредиты — это не для всех. Нельзя допускать, когда люди с низкой финансовой грамотностью умудрялись набрать кредиты в нескольких банках. Банкиры должны удерживать людей от жажды наживы, необдуманных поступков. Доступность денег сыграла дурную роль. Взял человек кредит, но потерял работу, выплачивать его нечем — катастрофа. Кстати, как отметил Станислав Спицын, в банки сегодня очень тяжело возвращаются ранее выданные предприятиям и населению кредиты. Из 300 млрд рублей выданных кредитов просроченных по возврату — более 20 млрд рублей. Это сказывается на ресурсах банков, их прибыли, да и на всех экономических показателяхобласти. Итак, один кризис мы как-то пережили. Будем ждать следующий… А вот когда он грянет — одному Богу известно.