Как сохранить и приумножить свои сбережения

В сложные времена люди задаются вопросами: как не потерять накопления из-за растущей инфляции и обвалов на бирже и можно ли приумножить свои деньги? На эти и другие актуальные вопросы отвечает заместитель управляющего Приволжским филиалом ПСБ по развитию розничного бизнеса Владимир ФОМИН.

– В условиях нестабильной экономики гражданам необходима финансовая подушка. Расскажите, как её сформировать.

– Чтобы начать копить деньги, первым делом пересмотрите семейные расходы. Значительная часть средств тратится спонтанно и нерационально. Бюджет «съедают» хаотичные покупки – например, когда вы приобретаете одежду или лишние продукты. Эти расходы лучше систематизировать.

Заведите полезную привычку записывать, сколько денег в месяц тратится на питание, коммунальные платежи, одежду, проезд и развлечения. Хорошо дисциплинирует планирование трат на неделю вперёд. А все свои доходы и расходы можно вносить в специальную таблицу.

Создавать финансовую подушку лучше как минимум на три месяца, с учётом платежей по кредитам. Можно хранить деньги на картах с процентом на остаток, на накопительных счетах, расходно-пополняемых вкладах и обычных вкладах, открытых на небольшой срок.

– Кстати, про вклады: какие они бывают и как выбрать подходящий?

– Один из самых распространённых – это срочный вклад. Чтобы получить проценты, вкладчик должен продержать деньги в банке определённое время – например, год. Всё это время пользоваться деньгами нельзя – в противном случае банк снизит ставку. Если вы закрываете счёт до истечения срока, деньги получаете без процентов или по сниженной ставке – это, как правило, прописано в договоре.

Срочные вклады чаще всего автоматически продлеваются по истечении срока их действия. Однако условия пролонгации могут отличаться от первоначальных. Часто бывает так: если вы не забираете деньги через определённый срок, ставка по вкладу снижается до 0,1% годовых. Так что будьте внимательны.

Если вы понимаете, что периодически будете снимать деньги с вклада, выбирайте депозит до востребования. Но учтите, что процентная ставка по нему ниже, чем по срочному. После того как вы снимаете часть суммы, проценты начисляются на остаток.

Ещё есть вариант вклада с капитализацией, когда банк не переводит начисленные проценты на отдельный счёт вкладчика, а добавляет их к изначальной сумме. В следующий период проценты будут начисляться на большую сумму.

И, наконец, если у вас есть дети, можно завести целевой вклад. Его открывают на длительный срок под конкретную цель – например, чтобы к совершеннолетию ребёнка на счёте накопилась определённая сумма.

– Как начисляются проценты по вкладу?

– Проценты бывают простые и сложные. Простые начисляются в конце срока вклада. Например, если вы положили 100 тысяч рублей на год под 16% годовых, через 365 дней на вашем счету будет 116 тысяч рублей.

Сложные начисляются через равные интервалы – месяцы, кварталы – в течение всего срока. Причём начисляются они и на первоначальную сумму, и на проценты от предыдущих периодов. Это называется капитализацией.

У многих банков есть удобные онлайн-калькуляторы, где можно легко посчитать доходность.

– А как выбрать банк для вложения денег?

– Почитайте отзывы, внимательно изучите финансовые показатели банка и рейтинги агентств. Чем выше кредитный рейтинг, тем меньше риск, что банк не сможет расплатиться по долгам. А вот отсутствие рейтинга или его падение должны вас насторожить. Узнайте, обращаются ли ценные бумаги банка на бирже. Публичные банки предпочтительнее непрозрачных. Подходите к выбору банка со всей ответственностью – тогда вы сможете быть спокойны за свои деньги.