Кредит недоверия: как защититься, если мошенники сделали вас должником

Сегодня для того, чтобы взять кредит, вовсе необязательно идти в банк. Получить деньги, не выходя из дома, – обычная практика. К сожалению, пользуются онлайн-кредитованием не только порядочные заёмщики, но и мошенники. Они активно оформляют займы на совершенно посторонних людей. Так, в качестве должников оказываются те, кто ничего не брал. Мы попытались разобраться, можно ли обезопасить себя от подобных ситуаций.

Не частный случай

Конечно, есть общие правила – не сообщать данные своей карты посторонним лицам, не озвучивать никакие коды из СМС-сообщений. Но иногда этого недостаточно, особенно, если речь идёт о микрофинансовых организациях. Во многих из них, чтобы оформить заём, достаточно указать паспортные данные и номер телефона. Мошенники, завладев персональными данными, начинают оставлять огромное количество запросов в разных микрофинансовых организациях. Где-нибудь срабатывает – мошенники получают деньги, а человек, на которого оформлен заём, продолжает жить в полном неведении. Так продолжается до тех пор, пока не начнут поступать звонки от сотрудников микрофинансовых организаций с вопросом: «Когда будет погашен долг?», у некоторых «должников» блокируют карты, а кому-то отказывают в кредите.

– У меня достаточно богатая кредитная история, – рассказал Дмитрий, юрист по образованию. – Брал займы в крупных банках, всегда платил по всем платежам вовремя. И очень удивился, когда в очередной раз хотел взять кредит и получил отказ в одном банке, потом в другом. Решил проверить свою кредитную историю, сделал запросы и обнаружил, что от моего имени сделано около 20 запросов в различные микрофинансовые организации в разных уголках нашей родины. В большинстве было отказано, а вот в двух конторах деньги выдали. Естественно, получили их мошенники.

Дорога в суд

Выдаваемые суммы были небольшими, но к тому времени, когда афера вскрылась, на них уже были начислены проценты. Известно, что в микрофинансовых организациях они весьма внушительны.

Первое, что сделал Дмитрий, – обратился в бюро кредитных историй с заявлением – исключить из кредитной истории сведения, не соответствующие действительности. Если микрофинансовые организации не возражают, что информация неверная, то бюро кредитной истории обновляет её. В противном случае человек вынужден решать спор в суде. В случае с Дмитрием часть записей о запросах в микрофинансовые организации была удалена, с остальными компаниями, которые, кстати, выдали деньги мошенникам, пришлось разбираться в суде.

– Если вы выяснили, что мошенники на вас оформили кредит, необходимо в срочном порядке готовить исковое заявление в суд и признавать кредитный договор незаключённым. Дополнительно взыскать с банка судебные расходы и моральный вред, – рассказала юрист Ольга Киселёва.

Судебная практика, кстати, достаточно обширная. Как правило, человеку удаётся отстоять свои права. Но это время, нервы и деньги.

Проверь историю

Обезопасить себя от подобных историй достаточно сложно. Главное правило – беречь свои персональные данные, оставлять паспортные данные только в серьёзных компаниях. Если есть возможность, не передавайте ксерокопии паспорта. В некоторых организациях достаточно предоставить только реквизиты документа. Никогда не оставляйте паспорт в людных местах без внимания. Если потеряли, сразу же обращайтесь с заявлением в полицию.

– Никогда не направляйте свои персональные данные, в том числе фото паспорта, через социальные сети, – советуют юристы 9111.ru. – Если необходимо перенаправить скан документов родственникам, сделайте это через электронную почту или мессенджеры. Как только фото станет ненужным, удалите его.

Кроме этого, проверяйте хотя бы иногда свою кредитную историю. Сделать это можно абсолютно бесплатно на сайте НБКИ. Ещё один важный момент – сотрудники этой компании никогда сами не звонят заёмщикам и не сообщают о том, что с их кредитной историей что-то не так. Все подобные звонки поступают от мошенников.

– Право на ознакомление с кредитной историей заёмщика имеет сам заёмщик (дважды в год бесплатно), юридические лица (банки, микрофинансовые организации, страховые компании) при наличии разрешения заёмщика или в особых случаях некоторые государственные органы. При этом мошенники, пользуясь неосведомлённостью граждан, часто пытаются навязать им предоставление услуг по якобы удалению негативных записей и улучшению кредитной истории. О всех случаях, когда вам предлагают за плату исправить свою кредитную историю, следует сообщать в НБКИ и правоохранительные органы, – прокомментировали в компании НБКИ.

Также следить за состоянием своей кредитной истории можно, регулярно запрашивая Персональный кредитный рейтинг (ПКР), который учитывает все значимые записи кредитной истории.