Банки хотят стать доступными
На фоне общего оздоровления экономики, роста производства (на 3,9 проц. за прошлый год) и ВВП (на 6,7 проц.) адекватного потребностям страны развития банковской инфраструктуры не происходит.Об этом говорилось на Восьмом Всероссийском банковском форуме, прошедшем на прошлой неделе в Нижнем Новгороде.Как и прежде, более половины всех действующих кредитных организаций сосредоточено в Москве и Московской области, а процесс открытия филиалов и других структурных подразделений банков в регионах сопряжен со значительными издержками. Количество кредитных организаций и их филиалов на 100 тыс. человек в Сибирском федеральном округе отстает от московских показателей в 3 раза, в Приволжском ? в 2,8 раза, в Северо-Западном ? в 2,3 раза.Некоторые шаги по обеспечению доступности финансовых услуг уже предприняты. Центральный банк РФ разрешил кредитным организациям открывать операционные офисы на всей территории федерального округа, в котором находится головной офис или филиал кредитной организации.Однако для насыщения регионов банковскими услугами, уверены в Ассоциации российских банков, требуется сделать еще очень много. В первую очередь следует упростить процедуру открытия и регистрации филиала банка и отменить государственную пошлину за эту операцию.Участники форума из различных регионов рассказали о том, что у них делается для того, чтобы сделать банковские услуги более доступными.С большим вниманием гости выслушали выступление губернатора Нижегородской области Валерия Шанцева. Он рассказал о том, как используется льготирование бюджетом процентной ставки по привлекаемым кредитам предприятий легкой промышленности, агропромышленного комплекса, а также субъектов инновационной и инвестиционной деятельности, реализующих приоритетные проекты.Большинство малых и средних банков, особенно в регионах, считает своей жизнеобеспечивающей нишей обслуживание малого и среднего бизнеса, отметил нижегородский губернатор. При этом наличие крупного и суперкрупного банковского капитала не является определяющим фактором. Важнее гибкость, близость финансовых учреждений при принятии решений, возможность адаптации продуктов под потребности конкретных клиентов именно здесь, а не за тысячи километров.В качестве наиболее перспективного способа расширения деятельности банков в сельских районах был предложен так называемый «кустовой» метод. Выбирается один из районных центров для организации на его территории дополнительного офиса. Он должен стать базовым для появления ряда кредитно-кассовых офисов в сопредельных населенных пунктах, которые по каким-либо критериям (например, по количеству населения, удаленности от областного центра или другим) не соответствуют требованиям банка для открытия структурного подразделения. Нижегородский банк «Ассоциация» уже начал работу в этом направлении. Однако для успешной реализации проекта необходимо содействие всех заинтересованных структур, считает Валерий Шанцев. Банки области применяют активный поиск клиентов: сотрудники выезжают в населенные пункты в радиусе 100?200 км из каждой банковской точки, расположенной в крупном городе.Один из возможных путей приближения банковских услуг населению ? использование небанковского финансового посредничества через объекты почтовой связи. Руководство Нижегородского филиала Почты России предложило использовать свою сеть для максимального охвата территорий.Органами местного самоуправления будет рассмотрена возможность предоставления нежилых помещений для открытия офисов коммерческих банков и объектов почтовой связи на льготных условиях.Положительным опытом поделились финансисты их Башкирии, Ханты-Мансийского округа, других регионов.Ряд банков предложил механизм ускоренного целевого развития региональных банков. Этот проект смог бы продемонстрировать преимущество сочетания в одном органе ? ЦБ РФ ? и органа банковского надзора, и органа денежно-кредитного регулирования для селективной поддержки банков, выполняющих социально-ответственные функции. Цель проекта ? вырастить за 5 лет из специально отобранных региональных банков кредитные учреждения, способные в полной мере соответствовать международным стандартам.Ассоциация российских банков, Центральный банк в лице его территориального управления, коммерческий банк и администрация региона согласно проекту заключают четырехсторонний договор. Коммерческий банк берет на себя обязательство ускоренного развития и ускоренного роста активов и капитала в течение 5 лет с темпами, превышающими темпы роста всей банковской системы в 2?3 раза. В этот период Банк России вводит для него систему «мягкого» стимулирующего надзора, максимально благоприятствующего активному развитию банка, заключившего договор, на ограниченный срок ? согласно утвержденному бизнес-плану. Такой стимулирующий надзор, естественно при инспекционном подтверждении, что банк выполняет бизнес-план, мог бы быть основан на рекомендациях по устранению выявленных нарушений и замечаний.
