Что будет, если не платить микрозайм, взятый через интернет

Число клиентов микрофинансовых организаций растёт. Особенно большой бум наблюдается в сфере онлайн-займов. Никто не застрахован от ситуации, в которой не в состоянии выплатить долг. Поэтому мы считаем важным прояснить связанные с этим недопонимания.

Правда ли, что онлайн-заём можно не выплачивать?

Этому мифу играет на руку кажущаяся простота получения займа: прикрепили сканы документов, ввели нужные коды ― и вот деньги на карте. Якобы если нет «бумажки», подписанной рукой заёмщика, то спроса с него никакого.

На деле договор с электронной подписью имеет законную силу, как и физический документ. По нему вы обязаны погасить задолженность, иначе МФО имеет все основания подать иск в суд.

Что вам точно не грозит?

Есть и хорошие новости. Вне зависимости от дальнейшего развития событий, с вами точно не произойдёт:

• Лишение свободы. Даже злостные неплательщики несут лишь административную, а не уголовную ответственность.
• Лишение родительских прав. Не предусмотрено за экономические правонарушения.
• Взимание денег с родственников. Незаконно ―если они не поручители по микрокредиту, не получили от заёмщика наследство (плата не превышает стоимость унаследованного имущества).

Перечисленное ― страшилки, пускаемые в ход недобросовестными коллекторами.

Когда не платить микрозайм действительно законно?

Легально отказаться от выплат заёмщик может, только если есть основания разорвать контракт с МФО. А это грубые нарушения, допускаемые только крайне сомнительными организациями:

• МФО не числится в едином реестре.
• Заём был одобрен несовершеннолетнему, недееспособному лицу.
• Отсутствует процентная ставка на первой странице
• Серьёзные ошибки в составлении договора (крайне редки, в МФО трудятся весьма подкованные юристы).

Какие неприятные последствия за неуплату?

Если не отдавать интернет-займ, вы точно столкнётесь с перечисленными дальше вещами или их частью.

• Списание с карты: Компании, предоставляющие моментальные займы на карту, часто предусматривают в договоре автоматическое списание средств с карты при неуплате. Заёмщик соглашается на это, вводя реквизиты банковского счёта.
• Испорченная кредитная история: МФО размещает в общей базе данные о неплатежеспособности клиента. Любая финансовая компания может, получив к ним доступ, отказать в кредите. Если вы планируете пользоваться услугами кредиторов в будущем, лучше рассчитываться по долгам в срок.
• Дополнительные начисления: Помимо растущих процентов, ежедневно, начиная с просроченной даты, «капают» пени. Вдобавок прибавляется солидный штраф.

Однако верхняя планка суммарной задолженности ограничена:

• 1,5‑кратным размером взятой суммы, если заём оформлен после 1 января 2020 года;
• 2‑кратным ― от 1 июля до 31 декабря 2019 года;
• 2,5‑кратным ― от 28 января до 30 июня 2019 года;
• 3‑кратным ― если микрокредит брался ещё раньше.

Смело обжалуйте противозаконные начисления.

Коллекторы

Если МФО перепродаёт долг коллекторскому агентству, взыскание ложится на его сотрудников. Они действуют разными методами, граничащими с незаконными, или преступающими закон.

На что вы можете жаловаться в ФССП?

• Раскрытие размера, факта вашей задолженности посторонним (включая родных).
• Визиты, звонки, смс с 22 – 00 до 8 – 00 (в выходные ― с 20 – 00 до 9 – 00).
• Коллектор дозванивается до вас с незнакомых номеров, не называет имя в начале звонка.
• Сотрудник хамит, переходит на крик (имеет смысл записывать разговоры).
• Рукоприкладство, угрозы применить к вам силу (тогда необходимо сразу заявлять в полицию, но такие случаи сейчас исключение).

Но и в адекватной форме это серьёзное давление на психику, особенно если вас преследуют годами. Вам звонят, пишут, угрожают судом. Порой судебное разбирательство становится следующим этапом.

Иск в суд

Перед ним проходит не менее года с начала просрочки. Подать в суд могут и коллекторы, и МФО (если уже не обратилась к коллекторам). Такой исход может быть для вас предпочтительнее, поскольку после вынесения решения суда долг не растёт, и коллекторы от вас отстают.

Кроме того, вы можете выдвинуть встречные обвинения (если ранее перечисленные нарушения имели место), компенсировать часть ущерба, сослаться на непреодолимые обстоятельства. Хотя с последним лучше опередить события: не ждать, пока в суд вызовут вас. Соберите доказательства, что не прятались от кредитора и уже пытались с ним уладить проблему. МФО не жалеют денег на адвокатов, поэтому суд склонен принимать в тяжбе сторону организации. Наймите защитника, получите грамотную консультацию, или просто явитесь на суд.

Но и в случае выигрыша задолженность не спишется, а лишь сократится. Плюс вы покроете расходы на судебный процесс.

Меры, применяемые только по решению суда

Любое вынесенное решение разрешено обжаловать. Если это не удалось, судебные приставы, в каждом конкретном случае могут:

• Наложить арест на счета.
• Снимать с заработной платы до половины суммы задолженности (но не с соцкарты!).
• Запретить покидать страну, управлять транспортным средством.
• Забрать имущество.

Как не довести дело до суда и коллекторов?

Это не так сложно, как кажется. Кредитор также заинтересован в разрешении конфликта. Правило №1 при материальных затруднениях ― не бегать от МФО. Должнику могут предложить один из вариантов:

• Продление.
• Предоставление лучших условий ― со сниженным процентом, беспроцентный период.
• При достаточных основаниях ― отмена штрафных санкций.
• Перекредитование.

На что не стоит надеяться?

Перечислим крайние меры, которые вы принимаете в совсем безвыходной ситуации. Этого стоит избегать:

• Ждать, пока кончится срок давности (3 года). Люди меняют телефоны, документы, но коллекторы находят их через ближний круг, соцсети. Любая выплата по онлайн-займу или зафиксированное подтверждение слов должника, что он знает о долге, запускает срок давности заново.
• Надеяться, что долг простят. Это редкость, и случается только с незначительными займами.
• Объявлять себя банкротом. Это возможно сделать только при задолженности размером от полмиллиона рублей. Банкротство ― платная и недешёвая опция. А если у вас есть собственность, она идёт в счёт уплаты.

Подведём итоги:

Онлайн-заём возлагает на вас те же обязанности перед кредитующей организацией, что и любой кредит.

Важно знать и защищать свои законные права.

Идите навстречу кредитору: даже если не получите послаблений или не сможете покрыть долг вместе с ними, это зачтётся на суде.

Отменить микрозаём практически невозможно, уменьшить ― реально.

Если надеяться на удачу, отдавать займ, вероятно, всё равно придётся ― потратив больше нервов и денег.

Реклама. ООО МКК «КапиталЪ-НТ». belkacredit.ru