Долгосрочные риски банкирами не приветствуются
На прошлой неделе в одном из пансионатов Кстовского района прошло заседание Совета Ассоциации региональных банков России. Это событие вызвало немалый интерес у банкиров региона, которые почерпнули там для себя много нового и интересного. Кредитный крен Судя по данным, которые привел на совещании заместитель полномочного представителя Президента РФ в Привыолжском федеральном округе Алексей Кубрин, в первом полугодии в ПФО количество банковских вкладов физических лиц выросло на 30 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Безусловно, факт это отрадный. Свидетельствует он, во-первых, о том, что страна потихоньку начинает выходить из посткризисного состояния, а во-вторых, о том, что у населения вновь стали появляться «свободные» деньги, которые оно, что немаловажно, предпочитает хранить не в «чулке», а несет в банки. Значит, доверяет.Что же касается привлеченных банками вкладов юридических лиц, то оно выросло на 10 процентов. Не так много, конечно, как хотелось бы, но положительная динамика все равно имеется. Но факт остается фактом: объем кредитования реального сектора экономики пока отстает от аналогичных объемов потребительского рынка. Причем крен кредитов, которые берут производители, смещен в сторону перерабатывающей отрасли и потребительского рынка. Впереди России всей Если Алексей Кубрин озвучил тенденции, наметившиеся в ПФО в целом, то управляющий ГУ Центрального банка РФ по Нижегородской области Станислав Спицын отчитался о ситуации в регионе.Как выяснилось, объем кредитного портфеля нижегородского банковского сектора в первом полугодии вырос на 25 процентов по сравнению с тем же периодом прошлого года и составляет сейчас составляет 350 миллиардов рублей, из которых 250 — кредиты промышленным предприятиям. Причем долгосрочные займы в общем кредитном портфеле составили более 30 процентов.В целом же ресурсы банков выросли на 21 процент, причем наиболее высокие темпы роста имели филиалы коммерческих банков.- Нижегородский банковский сектор в этом году чувствует себя уверенно, — заключил Станислав Спицын. ‑Все его показатели на порядок или даже на два порядка выше, чем в среднем по России. Ввести в игру законодательство Говорили на совещании не только о победах и достижениях, но и о проблемах. А их в банковском секторе тоже немало. В частности, председатель Законодательного собрания Евгений Лебедев затронул весьма актуальную тему предоставления долгосрочных кредитов. Спикер областного парламента убежден: в этом процессе должны участвовать не только банки и промышленность, но и «третий игрок» — законодательство.- В Нижегородской области проблема кредитования предприятий есть, но есть и позитивные моменты, которые присутствуют в ряде законов, — заявил Евгений Лебедев. ‑Это, например, закон о понижении налогов на имущество предприятий, модернизирующих производство. По мнению участников заседания, для формирования долгосрочных ресурсов у российских банков необходимо на законодательном уровне принять ряд мер, касающихся увеличения госгарантий по вкладам на срок от трех лет, освобождения от налогов граждан, инвестирующих на такой же срок деньги в российские ценные бумаги и новые компании, а также создать систему жилищно-накопительных сертификатов, ввести безотзывные вклады и разработать специальную госпрограмму для предприятий реального сектора экономики, которая будет призвана повысить их рентабельность и, следовательно, кредитную привлекательность для банков. Мнения Михаил Гапонов председатель правления ОАО «КБ «Ассоциация», депутат Законодательного собрания Нижегородской области:- Проблема долгосрочного кредитования есть, и связана она в первую очередь с тем, что на сегодня банковская система страны не располагает ресурсами в достаточной степени. Причин несколько. Это и отсутствие долгосрочных депозитов, и вклады все у нас фактически «до востребования» — могут быть изъяты из банков в любой момент, и не стимулируется у нас размещение денег на длительный срок. Еще одна проблема: трудно оценить с учетом нашего законодательства перспективы существования предприятий. Поэтому любое долгосрочное кредитование, даже на срок до пяти лет — это большой риск. Но, с государственной точки зрения, банковская система, конечно, должна это делать, потому что иначе модернизация невозможна.Александр Мурычев исполнительный вице-президент РСПП:- Основным препятствием развития банковского сектора в настоящее время, на мой взгляд, является отсутствие необходимого количества источников долгосрочного финансирования. Приведу простой пример: ставки по кредитам, предоставляемым банками, выше рентабельности активов российской экономики и средневзвешенный срок привлекаемых банками ресурсов составляет около полутора-двух лет, в то время как финансирование инвестиционных проектов требует вложений на пять, семь, а то и на десять лет. А почему еще банки отказываются кредитовать проекты среднего масштаба? Потому что они изначально слабо прорабатываются, структура заемщика зачастую непрозрачна. А это все ведет к высоким рискам. Ирина Алушкина президент ОАО «АКБ «Саровбизнесбанк»:- Когда мы говорим об инвестициях и о как минимум пятилетнем сроке кредитования, мы не можем предположить, что будет с предприятием через это время обанкротится ли оно или инвестиционный проект окажется успешным. Кроме того, признаки неблагополучия можно найти в балансе любого предприятия. Но не надо забывать, что это всего лишь результат бухгалтерского учета и он не всегда отражает реальное состояние дел. Если выбирать предприятия, у которых «красивый» баланс, то таких единицы, а деньги ведь нужны всем. К тому же в настоящее время закон о банкротстве позволяет конкурсным управляющим и кредиторам оспаривать операции по возврату кредитов банкам.
