Эксперт Газетдинова объяснила, как долг за коммуналку закроет путь к ипотеке
Центральный банк России предложил учитывать при расчёте долговой нагрузки заёмщика долги за жилищно-коммунальные услуги, услуги связи и алименты. Особенно это чувствительно для выдачи ипотеки, так как даже небольшой долг может существенно повлиять на показатель долговой нагрузки (ПДН), который играет важную роль при принятии решения о выдаче кредита.
Регулятор установил жёсткое ограничение на выдачу ипотечных кредитов при ПДН выше 80%. Даже незначительное увеличение этого показателя может стать решающим фактором для отказа в кредите. Например, при доходе в 80 тысяч рублей и платеже по кредиту в 15 тысяч рублей ПДН составляет 18,8%. Если к этому добавить долг за жилищно-коммунальные услуги в 50 тысяч рублей, который будет погашаться в течение двух лет, то ежемесячный платёж по кредиту увеличится на 2,1 тысячи рублей, а ПДН достигнет 21,4%.
По данным Минстроя, задолженность россиян за ЖКУ в июле 2026 года составила около 800 миллиардов рублей. Это огромная сумма, которая может стать серьёзной проблемой для многих заёмщиков.
Центробанк включил долги за ЖКУ, услуги связи и алименты в проект основных направлений развития финансового рынка на 2027 – 2029 годы. Однако учитываться будут только те задолженности, по которым уже открыто исполнительное производство и сведения о которых внесены в бюро кредитных историй.
Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Наталья Газетдинова рассказала РИАМО о том, как новые правила могут повлиять на заёмщиков. Она отметила, что банки уже сейчас учитывают долги за коммунальные услуги, если они были взысканы через суд и не погашены в течение 10 дней. Такие сведения попадают в кредитную историю. Новое правило сделает эти долги обязательной строкой в расчёте долговой нагрузки, что может существенно усложнить процесс получения ипотеки.
Для того чтобы избежать проблем с получением кредита, Газетдинова рекомендует заёмщикам проверить базу исполнительных производств ФССП и свою кредитную историю перед подачей заявки на ипотеку. Если есть долг, его лучше погасить заранее и дождаться закрытия исполнительного производства. Данные ФССП могут обновляться с задержкой, поэтому возможны необоснованные отказы. В таком случае заёмщик может обратиться в бюро кредитных историй и оспорить устаревшие сведения.
Также стоит учитывать, что рост тарифов на ЖКУ может увеличить долговую нагрузку на заёмщиков. На оплату электроэнергии приходится около трети всех долгов за ЖКУ.
