Инвестиционный импульс кредита
Банковские кредиты – это именно тот продукт, который обязандавать новые импульсы для развития экономики. Тем не менее, согласно даннымНижегородстата, по итогам 2014 года в общем объёме инвестиций заёмная долясоставила менее 20 процентов. В чём здесь дело: предприятия стараются незалезать лишний раз в долговое ярмо или банкиры не жаждут кредитоватьэкономику?С этим вопросом мы обратились к вице-губернаторуНижегородской области Владимиру Иванову.Оценка прибавляет процент– Дело в том, что статистика отражает прямые кредиты, взятыетем или иным хозяйствующим субъектом на реализацию конкретного инвестиционногопроекта. В основном это средние или мелкие предприятия. А когда реализуютсякрупные проекты, механизм привлечения денег несколько иной. Когда инвесторыотчитываются о реализации проекта, то, если верить статистике, они вкладываютпримерно 50 процентов собственных средств. Но что это такое?Вот конкретный пример: завод по производству ПВХ «РусВинил»был создан с участием как иностранного капитала, так и отечественного. Но и та,и другая сторона привлекали заёмные средства. А уже только потом они открылисовместное предприятие и эти деньги вложили в его уставный капитал.А отчитывается-то для статистики уже новая компания, это онаинвестирует «собственные средства». Но мы-то знаем, что учредителями былипривлечены заёмные.Есть и другие примеры, когда кредиты берут «материнские»компании для создания «дочек», потому что никто не даст кредит новомупредприятию, у которого нет ничего – ни основных фондов, ни залога. Так что, помоим оценкам, при реализации инвестиционных проектов реально используется 45 – 50процентов заёмных средств.Поручения от правительства– В 2015 году была продолжена программа по привлечениюкредитов коммерческих банков для поддержки бизнеса. В частности, речь идёт овыделении средств через агентство по развитию системы гарантий для малогопредпринимательства. На какие программы будут потрачены эти деньги? На чтомогут рассчитывать предприниматели?– Сейчас мы даже увеличиваем бюджетные вливания, потому чтоэффект хороший. Вообще агентством реализуются две программы: предоставлениепоручительств и выдача микрозаймов.У нас нет угроз лишения банков лицензий, хотя в целом поРоссии подобное происходит частенько.Что касается первой, то поручительства выдаются по кредитам,полученным на срок от одного года на сумму свыше миллиона рублей, а также побанковским гарантиям. Размер поручительства может составлять до 70 процентов отобязательств, максимальная же сумма поручительства – 45 миллионов рублей.Стоимость поручительства составляет полпроцента от его суммы. По этой программес 2009 года поддержку получило более 500 компаний (всего 1,9 миллиарда рублей).В текущем году агентством уже было выдано 58 поручительств на 326 миллионоврублей.Теперь что касается выдачи микрозаймов… Их агентствовыдавало в сумме до 900 тысяч рублей на период до 12 месяцев под 9,5 процентагодовых. Но теперь сроки увеличены до 3 лет, а размер – до 2 миллионов рублей.По программе микрозаймов с 2010 года выдано 486 кредитов на общую сумму 253,6миллиона рублей, в этом году – уже 110 на сумму более 66,5 миллиона.Вернуть государству гарантию– Владимир Александрович, на прошедшем в очередной раз вНижнем Новгороде всероссийском банковском форуме вы сетовали, что ЦБ исключилгосгарантии из первой категории качества обеспечения. Ненадёжным теперьсчитается и такой инструмент, как использование в качестве залога банкамимущества, находящегося в собственности региональной казны. Какие минусы этонесёт экономике региона и можно ли что-то сделать для того, чтобы исправитьситуацию?– Мы предоставляем гарантии бюджета для хозяйствующихсубъектов, когда они берут кредиты. Или же наше имущество идёт как залог.Раньше оно считалось высоколиквидным. В первой группе гарантий была и та, идругая форма. Допустим, если мы давали гарантию на 100 миллионов, то банквыдавал кредит на аналогичную сумму. После того, как иностранные рейтинговыеагентства снизили показатели Российской Федерации, а это автоматическиотразилось на рейтинге регионов (он не может быть выше, чем у страны),Центральный банк заявил: раз рейтинг снижен, то и гарантии государства теперьне первой категории. Работайте с коэффициентом 0,5. То есть гарантия на 100миллионов приносит денег в два раза меньше, чем раньше. Или же банку нужнопроизвести резервирование из своей прибыли на период погашения кредита на этусумму. Но когда речь идёт о больших объёмах, таких денег у банков просто нет. Ясчитаю, что это формальный подход ЦБ. Мы же понимаем, что снижение рейтингаРоссии имело политическую окраску. На Западе думали, что санкции обрушат всюроссийскую экономику, но этого не произошло.Мы направили обращение в Центробанк, я умышленно на форумеозвучил эту информацию, чтобы сообщество тоже подключилось к решению вопроса.Суть обращения: нужно уйти либо от иностранных рейтинговых агентств, которыепреднамеренно создают такую ситуацию, либо развивать свою, отечественнуюрейтинговую систему.Знаете, Нижегородскую область регулярно проверяют дваиностранных рейтинговых агентства – Moody’s и Fitch Ratings. Одно из нихрейтинг региону понизило, другое не стало. Эксперты сами признали: насвынуждают понижать из политических соображений, даже невзирая на положение делв экономике области. Так зачем же мы-то сами себя загоняем, зачем наш ЦБориентируется на эти данные? Вот именно так я и ставил вопрос на форуме…Ждите, деньги придут– Немало говорится в последнее время о докапитализациирегиональных банков. В профанацию эти декларации полностью не превратились, нообещанной в полном объеме помощи кредитно-финансовые организации, особеннонебольшие, так и не получили. Не считаете, что тут есть недоработки федеральныхвластей?– Я думаю, эти деньги до адресата всё-таки дойдут.Правительство РФ следит за тем, как меняется ситуация. Когда принималосьрешение о докапитализации, риски были очень велики, ожидалось, что ситуациябудет ухудшаться и дальше. Поэтому ресурсы просто-напросто придерживались навсякий случай. Сейчас видно, что положение дел не такое страшное. Поэтомусредства, которые изначально планировалось потратить на докапитализацию,перенаправляют на реализацию инвестиционных проектов. В частности, настроительство той же высокоскоростной железнодорожной магистрали. Так что я тутне вижу ничего страшного. Хотя определенную долю средств банкам необходимо былобы выделить. Это позволило бы, в свою очередь, поддержать предприятия,работающие в регионе.
