Краудлендинг — инновация привлечения заёмных средств?

Краудлендинг — процесс, при котором бизнес-проекты кредитуются коллективно физическими и юридическим лицами с помощью договора займа.

Сам по себе краудлендинг — явление не новое, но благодаря технологиям он развился до больших платформ коллективного кредитования.

Что это такое?

Эксперты сервиса «Финансист» объясняют: это виртуальная платформа, объединяющая инвесторов и заёмщиков. Первые — обычно физические лица, инвестирующие свободные средства в проекты. Также у каждой платформы есть собственник, который занимается её развитием с помощью собранной с заёмщиков комиссии.

Средства инвесторов недоступны для самой платформы, и собственник суммы волен распоряжаться ей по своему разумению. Работа платформ определяется федеральным законом № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций».

Заёмщики – компании из сегмента МСП, которым требуется дополнительная сумма для приобретения ресурсов.

Достоинства и недостатки для займа

В отличие от банковских займов, на платформах заёмщик имеет больше свободы: банк с большей вероятностью откажет «свежим» юрлицам, а вот платформа может дать добро на займ. Однако и здесь не каждому найдётся место. Есть несколько факторов, из-за которых бизнесу могут отказать в размещении:

• плохая кредитная история или большой долг;
• заёмщик вовлечён в судебный процесс и обратился в первый раз;
• юрлицо младше полугода.

Плюсы краудлендинговых платформ:

• Создатели платформ принимают участие в анализе индивидуальных случаев и могут пропустить исправно работающий бизнес и при незначительных проблемах.
• Платформы помогают выработать или исправить кредитную историю, а также учитывают сектор развития бизнеса для оценки его перспективности.
• Можно быстро получить заёмные средства.
• Состоявшиеся платформы привлекают много инвесторов.
• Стоимость услуг платформы, размеры займов, отсутствие скрытых платежей, особых условий – всё это максимально прозрачно и описано в правилах платформ.

Минусы:

• Деньги стоят дорого: и инвесторы, и платформа хотят немалый процент.
• Как правило, занять более 5 млн рублей не выйдет – это ограничение платформы.
• Срок займа – до года.

Достоинства и недостатки краудлендиговых платформ для инвестиций

Минусы:

• Минимум сведений о заёмщике. Отчётность, судимость, краткий брифинг о бизнесе и проекте — всё.
• Малочисленность проектов и, как следствие, небольшой выбор.

Плюсы:

• Доходность от 20% за год и более.
• Можно распределить средства между разными проектами и в случае дефолта минимизировать потери.
• Защита инвесторов через оценку заёмщиков по множеству факторов.

Эксперты сервиса «Финансист» не могут рекомендовать краудлендинг для затыкания бюджетных дыр в умирающем бизнесе, но при должном планировании и анализе компаний платформы могут стать прекрасным источником средств для роста и развития.

Реклама. ООО «Финансист». fin-ctrl.ru